Доступное финансирование для предпринимателей

В начале нашего с вами диалога, а именно так я представляю себе процесс коммуникации с вами, читателями этой статьи, я предлагаю ответить на три простых вопроса: Что на самом деле, представляет собой микро, малые и средние предприятия (далее в тексте ММСП) во всем мире? Кто такие предприниматели? И с какими проблемами предприниматели сталкиваются при попытке получить финансирование для запуска нового предприятия или развития существующего?

Микро, малые и средние предприятия Всемирный банк (The World Bank) разделяет предприятия на микро, малые и средние по количеству создаваемых ими рабочих мест. До 10 для микро предприятий и от 11 до 250 для малых и средних. Количество официально зарегистрированных малых предприятий на 2017 год по данным The SME Finance Forum составляет 141 441 000, малых и средних предприятий в развивающихся странах насчитывается 20 751 000. В приведенный расчет не включены неофициальные предприятия, не имеющие официального статуса. По разным оценкам, количество неофициальных ММСП составляв дополнительно до 70% от числа официальных. Путем несложных вычислений мы получим 275 726 400 официальных и с учетом доли неофициальных 468 734 880 предприятий, в основу каждого из которых положены идеи, силы и энергия предпринимателя, основавшего такое предприятие.

Предприниматели Говард Х. Стивенсон, профессор Гарвардского университета, в статье «Взгляд на предпринимательство» писал: «Предпринимательство — это наука управлять, суть которой мы можем сформулировать следующим образом: погоня за возможностями без оглядки на ресурсы, которые в данный момент находятся у нас под контролем».

Это определение, на мой взгляд отражает истину суть предпринимательства и определяет предпринимателя, как человека, двигающегося к своим целям не взирая на сложности и ограничения окружающего мира.

Предприниматель - человек, который по 12-18 часов в сутки, порой без отпуска и выходных, двигается к своей цели и принимает ответственность за каждое свое решение.

Человек, выбравший предпринимательство в качестве основного вида своей деятельности, на своем пути встречает множество сложностей и ограничений. Особенно остро это ощущается в самом начале пути, когда вновь созданное или молодое предприятие только начинает делать свои первые осознанные шаги.

В мире существует большое количество организаций и объединений, задачей которых является помощь и поддержка предприятий в сегменте ММСП, однако как показывает различные исследования авторитетных международных организаций, основной проблемой на пути становления и развития предпринимательства в развивающихся странах по прежнему остается доступ к финансированию.

Целевым сегментом для проекта MUST, который я в данный момент развиваю, являются ММСП предприятия, оказвающие услуги перевозки пассажиров, различных грузов и другие услуги в том числе с применением строительной и специальной техники. Исследования и приведенные примеры взяты из накопленных материалов указанного проекта.

Пример из жизни… Давайте представим Михаила, водителя грузовика, который больше 10 лет работал по найму и в один из солнечных летних дней принял решение, которое так давно манило его своей перспективой стать наконец хозяином своего времени и самостоятельно распоряжаться своей судьбой. Так ему казало в начале его предпринимательской карьеры…

Михаил устал работать на «дядю» и решил начать свое дело, зарегистрировал частное предприятие и направился в банк для получения кредита на приобретение своего первого актива - грузовика для междугородних перевозок, пятилетнего Mercedes-Benz Atego грузоподъемностью 8 тонн. Вся эта затея казалась на 100% реалистичной, ведь кругом только и слышно о программах поддержки малого предпринимательства и опыт Михаила говорил ему о том, что обеспечить себя работой, при условии надлежащего отношения к делу ему будет совсем не трудно. Реальность же в свою очередь припасла для Михаила не мало сюрпризов…

Обойдя с десяток банков и лизинговых компаний Михаил начал осознавать, что никто не хочет его финансировать для приобретения авто и причин тому приводилось несколько: нет дополнительного залога, доход на момент получения кредита не позволяет покрыть обязательства по предполагаемому займу, отсутствует опыт ведения подобного бизнеса, нет контрактов с клиентами и т.д..

Оказалось, что для того чтобы начать работать на себя и стать свободным самозанятым предпринимателем не достаточно желания и первоначального взноса… Финансовые институту требуют так много, что выполнение этих требований становится причиной отказа от своей мечты для 80% таких как наш Михаил энтузиастов.

У Михаила остается довольно скудный выбор, поставить все на карту, заложить и продать все что есть и рискнуть, купив заветный актив за собственные средства и начать предпринимательскую карьеру или вернуться обратно к работе по найму и продолжить трудиться на крупную компанию, довольствуясь тем уровнем дохода, который ему назначит корпоративный бизнес.

На мой взгляд, корневая проблема описанной выше ситуации - недоверие банка к начинающему предпринимателю в виду отсутствия технических возможностей разобраться в том бизнесе, который приходит за финансирование.

Для банка предприниматель и его бизнес всегда являются территорией с высокой степенью неопределенности. Не известно ровным счетом НИЧЕГО! При такой расстановке сил у банка, как у представителя Капитала просто нету права финансировать ММСП. Капитал не доверяет предпринимателю! Нет оснований. А предприниматель не верит банку.

Единственным решением этой дилеммы я вижу создание посредника между ММСП в лице предпринимателем и капиталом в лице банка, который сможет и обеспечит доверие. И если эта проблема вам знакома, буду рад вашим комментариям.