Верните мои деньги Статьи редакции
Рейтинг самых выгодных карт с кэшбэком
Российские банки уже давно генерируют инновации в промышленных масштабах. PayPass, мобильный банк, PFM и кэшбэк есть даже в неповоротливых госбанках, не говоря уже о лидерах индустрии. Сегодня поговорим про Cash Back (он же кэшбэк или кэшбек): это штука, которая убивает наличные прямо сейчас.
Идея простая до предела: банк стимулирует активное использование карты, возвращая клиенту определенный процент от потраченных денег. К сожалению, не все так прозрачно. У скупых банкиров для нас заготовлены традиционные звёздочки и мелкий шрифт.
Как это работает
В зачет идут все покупки, оплаченные картой. При этом отсекаются пополнение электронных кошельков, переводы и другие методы обналички. Снятие в банкоматах тоже не считается.
Иногда устанавливается верхняя граница кэшбэка: не более N рублей в месяц. Или считаются только покупки по определенной группе товаров (категории MCC-кодов).
Зачем это банкам
Опираясь на наши низменные инстинкты и используя приемы геймификации, банки мотивируют нас оплачивать все покупки только картой. Взамен банк получает свой % от торговых точек за каждую операцию.
А еще, кэшбэк – это лояльность. По статистике, клиенты, у которых есть карта, чаще берут кредиты или открывают вклады в «своем» банке.
Сколько возвращается
Практически все банки возвращают около 1% за все покупки (деньгами или бонусами, суть особо не меняется). Но некоторые из них также определяют категории, по которым кэшбэк будет гораздо выше: 5%, а то и больше.
Категории могут периодически меняться (это зависит от банка). Так что если вы решили купить Бентли по кредитке, то лучше убедиться, что категория «Лакшери автомобили» в вашей кэшбэк-программе еще действует.
Что делать с накоплениями
Дебетовая карта часто используется не только для оплаты покупок, но и для хранения денег. Некоторые банки, даже при наличии кэшбэка, начисляют неплохие проценты на остаток по счету. Ставки обычно ниже, чем по вкладам, но 5-8% на карте в любом случае лучше, чем 0% с наличными под подушкой.
Где оформлять
1. Промсвязьбанк. Карта «All inclusive»
Пожалуй, самый выгодный вариант на сегодня. Кэшбэк 5% от покупок в одной из 5 категорий: «Супермаркеты и рестораны», «Топливо», «Путешествия», «Одежда и обувь», «Все для дома и ремонта». Категорию выбираете сами, поменять можно раз в 3 месяца.
Есть ограничение: выплачивают не более 1500 рублей кэшбэка в месяц. Получается, карта выгодна тем, кто тратит на еду не больше 30 000 ежемесячно. Маловато для постоянных клиентов Азбуки вкуса и Гинзы, но вполне комфортно для всех остальных.
Бонус: снятие наличных без ограничений в банкоматах объединенной сети из 9000 устройств + 30 000 руб/мес без комиссии в любых других банкоматах. Доход на остаток – от 5 до 10%.
2. ТКС Банк. Карта «Tinkoff Black»
Условия похожие, но дьявол в деталях. Тиньков дает 5-процентный кэшбэк в трёх категориях, которые банк определяет сам один раз в квартал. Сейчас это железнодорожные билеты, покупки в Duty Free и топливо. Хорошо для дальнобойщиков и таксистов, но в целом…
Зато ТКС гарантирует бесплатное снятие 150 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах по всему миру. Годовое обслуживание — 99 рублей в месяц или бесплатно, если держите на карте 30 тысяч руб. Доход на остаток — стабильные 8%.
3. МТС Банк. Карта «МТС Деньги»
3% кэшбэк на всё, плюс 8% на остаток. Неплохо. Правда, придется заплатить 2600 рублей в год за обслуживание такой карты. Окупится ли? Может, проще будет с бесплатными картами конкурентов?
4. Хоум Кредит. Карта «Cash Back MasterCard Gold»
Главный минус: карта кредитная. Поэтому все преимущества нужно разглядывать под микроскопом. Вроде бы 3% кэшбэк на все, но не больше, чем 3% от лимита овердрафта. Вроде бы бесплатное обслуживание, но драконовская комиссия 349 руб за каждое снятие своих же денег в банкомате. И конечно, никакого дохода на остаток.
5. Unicredit Bank. Карта «World MasterCard Black Edition»
А вот карта для любителей премиального общепита и журналистов «Афиши». Годовую комиссию (36 тысяч руб) можно окупить только не вылезая из ресторанов, кафе и баров (кэшбэк 10%).
P.S. В рейтинг не попали карты с кэшбэком от «Русского стандарта», «Открытия», ВТБ, «Банка Москвы», «Ситибанка», «Рокетбанка», «Инстабанка» etc. Где-то слишком много звёздочек, а где-то слишком мало кэшбэка.
#Статья #реклама #Тинькофф_Кредитные_Системы #Промсвязьбанк #банковские_карты #МТС_Банк #Банк_Хоум_Кредит #Unicredit_Bank #как_выбрать_выгодную_банковскую_карту
Я себе рокетбанковскую взял, на кэшбек особо не обращаю внимания, там всего 1-1.5%, но очень удобное приложение. Еще ТКС им может составить конкуренцию, но я не пользуюсь их услугами из-за личности самого Тинькова
Учитывая аргумент, по которому вы не выбрали карту ТКС, стоит ли учитывать ваши прочие аргументы?
Я уже молчу про абонентскую плату за ракету.
Автор статьи - Виктор Степанов. Инфа 100%.
Комментарий удален модератором
тоже хотел в свое время брать, не стал, судя по отзывам, ад это как раз мтс банк а не...
В офис ещё не приходилось обращаться, но телефонная поддержка у них адекватная. Там я узнал, что кэшбэк и бонусы идут только со второго месяца. А так имхо за такой большой кэшбэк на телефон МТС, можно простить некомпетентность сотрудников в салонах связи.
Я побуду здесь экспертом. Нет идеальной кешбек карты. Самый нормальный кешбек - это, естественно, ХоумКредит. Стабильные 3% на все и курс конвертации по валюте в 1,2% гораздо лучше чем говенные тиньковские 1% и курс конвертации около 2%. Ну и большинство пользователей banki.ru пользуются Хоумом, а там уж люди умеют считать деньги.
Использовать Хоум нужно с умом, тратишь по нему кредитные деньги в то время, как свои лежат на карте Айманибанк Автокопилка или Европлане под 10,5, как только 50 дней грейса заканчиваются, гасишь кредитку с этих карт межбанком. Свои деньги при этом можно снимать с аймани или европлана без комиссии от 3000.
Для снятия налика зарубежом лучше, как это ни странно, использовать Почтовую карту БРС, от 3000р снятие без комиссии и курс конвертации 1%.
А вообще дилетантская статья от tjournal, как минимум, не хватает курсов конвертаций по всем продуктам и доп условий, например, если в ТКС не пользоваться картой месяц - никаких 8% на остаток не получишь.
Всем, кому интересна данная тема - вперед изучать blogbankir и banki.ru
Для снятия налика заграницей лучше всего ВПБ Удобный (ЦБ РФ)
БРС это Русский стандарт? Че-то нет такой карты "Почтовая карты" у них: http://www.rsb.ru/cards/
ХоумКредит - 2% уже , см. http://www.homecredit.ru/download.php?fid=29945
Вот я про Рокетбанк писал, если что: http://sergeykorol.ru/blog/rocketbank/
У меня у одного впечатление, что у Роектбанка бюджет на СММ самый пухленький?
Ребята, а я читаю TJ в приложении и только благодаря комментам понял, что это спонсорский пост.
Учтём
А я пользуюсь картой Альфа-Банка. У нее нет ничего :<
Я вижу 5 ссылок на различные банки.
В связи с этим вопрос: кто оплатил рекламу? О_о
MasterCard же.
вы меня озадачили сударь
На карте сбербанка недавно обнаружил 800 бонусных рублей. Жаль их почти нигде не принимают, кроме каких-то аптек и бургеркинга. Вот в бургеркинг надо будет нагрянуть и нажрать там на штукарь)))
Бургеркинг
Ты это... Поторопись-ка.
самое удобное спасибо на мтс тратить (пополнение от 500 спасибо).
ну если много накопил то евросеть можно еще, и бургер офкоз!
В Связном и аналогичных ещё вроде принимают.
вера в банкиров альтруистов это как вера в кота вегетарианца
Ну причём здесь альтруизм. Вы кладёте деньги на банковский счёт, банк эти деньги выдаёт в качестве кредитов тем, у кого денег нет, под огромный процент. Банк зарабатывает много и отдаёт капелюсечку вам, чтобы вам было не обидно. Всё честно.
Таки чья реклама то?
Спонсора, очевидно же
Банковаты, хаха XD
Использую Tinkoff Black год. За год отвык от налички, никакой мелочи в карманах, PayPass за год много где появился. Не у всех конкурентов он есть бесплатно в карте. Кэшбэк, проценты на остаток. Около 20 тыс. в плюс за год, в том числе 3 тыс на мобильный за то, что пару месяцев платил раз в день тем же пэйпэсом. И лучший мобильный банк у тинькова, несколько исследований на эту тему уже было. Никаких компьютеров, никаких отделений банка. Все мобильно и дистанционно
30 000 в месяц. На еду.
Все еб*нулись!
а что здесь странного. я трачу 10-20тр в мес на одного. если семья то она тратит 30тр на еду в супермаркете и на рестораны.
Голубые сыры, хамон, лосось, вот это все. Хорошо, что Путин спас их от бессмысленных трат.
так средний счет за обед 3000, все так и есть
И я бы рекомендовал в любом случае думать головой и учитывать отзывы на banki.ru. У того же Промсвязьбанка, например, там рейтинг 40 процентов из 100 возможных и несколько тысяч негативных отзывов (включая мой). После того, как довелось столкнуться с данным финансовым институтом, меня туда уже никакой картой не заманишь.
дык эти отзывы почитаешь, совсем банками перестанешь пользоваться, но надо)
У Альфы там тоже куча негативных отзывов, но если начать их читать, то становится понятно, что негатив там в основном от тех, кто взял кредит и не прочитал условия.
P.S. В рейтинг не попали карты с кэшбэком от «Русского стандарта», «Открытия», ВТБ, «Банка Москвы», «Ситибанка», «Рокетбанка», «Инстабанка» etc. Где-то слишком много звёздочек, а где-то слишком мало кэшбэка.
Знаем мы, почему они не попали.
потому что VISA?
ну так приведите карту этих банков, которая выгоднее чем те что указаны в статье.
Комментарий недоступен
Можно ещё тогда уж кеш-бык:)
У ТКС годный кэшбек. Тратишь\пополняешь, и сумма кэшбека спокойно уходит в оплату годового обслуживания.
Но что странно, так это «Зато ТКС гарантирует бесплатное снятие 150 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах по всему миру». Что есть «бесплатное снятие»? Если это снятие без комиссии, то я живу не на той планете.
Комментарий недоступен
Скажите, пожалуйста, какие суммы снимали? Особенно там, где комиссия 600 рублей у Сбера идёт, это на какую сумму?
Без Сбербанка пост точно не будет полезным, у них самая широкая партнерская сеть в этом плане.
И самый маленький в мире процент кэшбэка.
...и самые о#утельные истории от людей, которые когда-либо попали в ситуацию, когда им надо решить любую проблему в Сбере
Комментарий удален модератором
Комментарий не отредактировать, в первом предложении не хватает окончания: "Делать подзаголовок... ...совсем не айс".
Согласен, исправил. Спасибо.
Связной банк - 1% возвращается бонусами на всё (бонусы можно тратить не везде, но много где - Ригла, Бургер Кинг, Ароматный Мир, Связной и еще несколько) и везде. 5% возвращается в некоторых магазинах. 10% на остаток. Снятие в любом банкомате без комиссии (от 3000р.).
Имхо, одна из самых выгодных карт.
была. сейчас другой тариф уже
Я бы так сказал: будьте любезны, поместите себе сзади свои бонусы, баллы, спасибы и прочую хну. Платите кэшбэк деньгами. Не #бите гражданам мозг.
Максим, к вам - никаких претензий. Накипело.
У меня социальная карта москвича (не студенческая, а пенсионерская, однако разницы нет) от Банка Москвы. 4% остатка на карту, кэшбека нет :(
Пользуюсь картой МТС банка. За 800 рублей в год идёт 3% от покупок на счёт мобильного телефона МТС. По сути, за эти деньги ты получаешь год бесплатной связи и еще остаётся — можно переводить лишнее знакомым и брать с них налик, лол. Мне хватает на полторы-две симки: на симку с действительно безлимитным интернетом для модема и на основную симку для смартфона (деньги перекидываю с одного номера на другой). Правда, есть звездочка, о который нигде не предупреждают: опции действуют только со следующего месяца с даты подключения. Если бы не это обстоятельство, то я бы уже год не платил за мобильную связь (раньше платил бонусами Сбербанка) (упс, вру, при оплате баллами Спасибо списывается то ли рубль, то ли 1%).
А ещё у Ренессанса недавно была акция — 30% за оплату по карте в фастфудах. А сейчас что-то совсем хилый кэшбек у них пошёл.
У нас кстати есть калькулятор банковских карт, с помощью которого Вы сможете подобрать себе самую выгодную банковскую карту!
Рекомендуем попробовать!
www.easywallet.ru/calc.html?utm_source=tj
Два раза постить одно и то же явно не стоит.
да кстати сайт отличный, не хватает отзывов на предоставляемые варианты, а то как то советовать мтс банк, это как то странно...
Спокойный валет.
Хорошее название.
Ну и не забываем, про то, что карты некоторых банков не будут работать в США, а порой и в ЕС.
Раньше, кстати, пользовался картой ТКС Банка дебетовой. Обещанный кэшбэк вышел боком: в месяц получал максимум рублей по 10, хотя пользовался постоянно. Остаток на карту не приходил вовсе.
Достаточно странно читать такие статьи на TJ. Начинается. Неприятно.
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
30тыс нужно держать, чтобы за обслуживание карты не платить))
1. Если на карте более 30к рублей — обслуживание бесплатно.
2. Если есть обычный счёт в ТКС (там можно держать от 10к рублей) — обслуживание бесплатно.
Комментарий недоступен
там до 10% в зависимости от объема трат
http://www.vtb24.ru/personal/cards/credit/premium/Documents/vtb24_cards_prioritet_cash-back_rules.pdf
10к в год обслуживание
Москомприватбанк. Платинум универсальная. Платы за годовое обслуживание нет, Платы за смски тоже нет. Возвращается 1% от каждой покупки, плюс у них есть магазины-партнеры от которых идут дополнительные бонусы. Начисления на остаток собственный средст на карте 10% если сумма больше 500(!) рублей. Прибавим сюда удобный интернет банк.
А в чём, гм, подвох? Банкоматов днём с огнём не сыщешь? Мобильным приложением пользоваться невозможно?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Учитывая то, что мало кто ходит в рестораны жрат каждый день, самое выгодное получается - Связной банк. Такие-то бонусы в бургер кинге!!
Весь кешбек потом на диетологов потратить придется)
ХоумКредитБанк - главное достоинство, что карта кредитная. Целый месяц тратишь чужие деньги, пока твои лежат на счету в любом другом банке. У меня связка из золотой карты ХКФ и счета в Связном-банке под 10% до востребования.
а что мешает пользоваться картой Связного?
А как же Связной??
Промсвязьбанк конечно молодцы, только вот это их от 5 до 10% маркетинговый ход по сути это 6,6% чтобы вы не обольщались.
Сам заходил к ним 2 недели назад, остался на связке ТКС и Сбер. Всегда интересовала почему нельзя сделать крутой банковский продукт, а то у одних это хорошо у других это.
Про прозрачку забыли от Реника
Я пользуюсь кобрендинговой кредиткой от Бинбанка и Onetwotrip. 2% на бонусный счет, обслуживание 6000 в год. Перевел туда некоторые бизнес расходы, плачу везде только ей - порядка 50к в год набегает на билетики :).
у AllAirlines от ТКС банка будет 3 % и ГО при этом всего 1890 рублей
И страховку могут дать)
Помимо выгодности карт стоит сравнивать удобство Личного кабинета Интернет-банка. Пользовался несколькими... Пока лучше, чем у ПСБ не видел + система "умные деньги"
ПСБ полное гавно, особенно мобильный банк, в котором надо КАЖДЫЙ РАЗ ВВОДИТЬ ПОЛНЫЙ ПАРОЛЬ
Абсолютная некомпетентность авторов поста, как можно вообще сравнивать кредитные карты с дебетовыми?
Вместо рекламы?)
У промсвязьбанка по акции сейчас дают кэшбэк 10% вроде, а в онлайне через zobo.ru получаю кэшбэки
* не реклама
слоупок детектед.
уберу руки от клавиатуры.
пойду посплю чуток.
а по какой акции?
Нежно люблю райффайзен за то,что после увольнения с работы моя бывшая зарплатная карта еще 4 года была с бесплатным обслуживанием. И если бы не надо было менять вид карты, так бы и до сих пор бесплатная видимо была бы.
Есть какие-то скидки в магазинах небольшие, кэш-бэка нет. Но банкоматы на каждом углу. Есть еще Газпромовская - там мили и скидки на заправках. Но она с овердрафтом, апасна. А Тинькофф - по мне так более навороченный Русский стандарт, для отъема денег у населения.
Райффайзен дно.
Дебетовая карта ТКС банка тоже для отъема денег, да?
А в/на Украине, кто, что юзает?
А там есть банки, кроме Привата?
А потом банк, собрав детальнейшуй базу покупательских профилей, задорого продаст её рекламщикам. Действительно, никакого альтруизма.
Нет уж, спасибо. Буду до последнего сидеть на наличных, пока окончательно не прижмёт. Больно мне надо, чтобы кто-то отслеживал все мои покупки.
Сочувствуем.
Есть еще телефонная карта Уралсиба - 3% от всех трат на счет телефона (кроме Йоты и Ростелекома), обслуживание - 900 руб/год. + стоиость смс-информирования.
А я еще жаловался на Приватбанк, который подсадил мою мать на GOLD-карточку.
Собственно, кредитка:
- по первому требованию кредитный лимит ставится 0. Чтоб соблазна не было.
- кэшбек 2-20% (в среднем 2-5% но в крупных не работает)
- обслуживание 0 грн/год (GOLD 20 грн/месяц, но из плюсов там, внимание, круглосуточная поддержка. Которая и так есть в приват24, лол. Забавно то, что на "голд" очень много ведутся)
- вывод 1% (а для таких евреев как я бесплатно, но 1-2 дня)
Боюсь, конечно, что скоро лафа закончится, но всё же.
А Сверхкартой от банка СИАБ никто не пользуется?
у банка нет доставки карт и офис только в Питере