Многие граждане США зарабатывают по 75 тысяч долларов в год и выше, но располагают личными средствами на уровне 12,5 тысяч долларов и в случае срочной необходимости не смогут выделить даже 2 тысячи долларов из своего бюджета на решение неотложной проблемы. Издание Quartz изучило финансовое положение представителей американского среднего класса.
Средний доход американской семьи составляет около 55 тысяч долларов. Тех, кто зарабатывает больше, уже можно назвать зажиточными, особенно если они проживают в районах с невысокой стоимостью жилья. График ниже показывает соотношение финансовых активов представителей среднего класса к зарплате, которую они получают.
В расчёт брались работники в возрасте от 40 до 55 лет с зарплатой в размере от 50 до 75 тысяч долларов и от 75 до 100 тысяч долларов. Под «финансовыми активами» подразумеваются все средства, пенсионные сбережения и материальное имущество, если оно не является домом, машиной или долей в бизнесе.
Даже те, кто на протяжении многих лет получают высокие зарплаты располагают финансовыми активами на уровне 70 тысяч долларов, что даже меньше, чем они зарабатывают за год. Около четверти американцев, которых относят к классу выше среднего, имеют в сбережениях меньше 17,5 тысяч долларов.
Наиболее популярным пенсионным планом в Америке является 401(k), который назван так по номеру статьи Налогового кодекса. Он позволяет работникам предприятий самим распоряжаться своими пенсионными взносами. Ниже представлен график финансовых активов американцев без учёта пенсионных накоплений.
Многие жители США вкладывают в свои будущие пенсии почти все свои накопления, но они менее ликвидны, чем другие виды инвестирования, и за их преждевременное снятие предусмотрена большая пеня.
Типичный представитель американского среднего класса имеет в своём распоряжении не более 12,2 тысяч долларов, а четверть данной категории населения в 2013 году располагала только 3,2 тысяч долларов.
Согласно материалу учёных Оксфордского университета, около четверти американцев не смогут найти 2 тысяч долларов в случае какой-либо чрезвычайной ситуации в семье.
В 2013 в The Washington Post было опубликовано исследование, в котором сказано, что большинство американцев, которые имеют сберегательные счета, наращивают долги быстрее, чем копят на будущую пенсию. Их задолженность по кредитам оказывается выше того объёма средств, которые они могут сэкономить для будущей пенсии
Ниже представлен график, показывающий соотношение количества долгов представителей среднего класса относительно тех зарплат, которые они получают.
Большинство задолженностей обусловлено кредитами на дома и обучение. Учитывая объём финансовых сбережений семей среднего класса, в случае потери работы большинство из них не смогут расплатиться за свою недвижимость и лишь усугубят финансовый кризис.
Здоровой экономику делают не потребители, которые покупают товары за деньги, а люди, создающие те или иные вещи. Чтобы их поддержать поведение потребителей должно быть более предсказуемо. При отсутствии сбережений многие люди резко урезают расходы после выхода на пенсию, что плохо влияет не только на состояние конкретной семьи, но и всей экономики.
Тут скорее проблема не экономики, а среднего класса. Люди добираются до зп, которая кажется им приличной, и начинают жить с кайфом СЕЙЧАС. Дом, машина, то да се, образование дорогое детям. А потом выясняется что 80-90% доходов уходит на поддержание всего этого, а зп то уже почти не растят, ибо "Зачем? Мы итак ведь хорошо уже живем, нам большего не надо".
Это все равно что у нас чувак из глубинки, где он получает 30к в месяц и стабильно живет, даже что-то откладывая, переедет в Москву, найдет работу с зп в 100-120к рублей, и тут же начнет снимать хату за 70+ и довольствоваться прочими благами, и в итоге с зп будет откладывать не особо больше, чем при зп в 30к. Люди сами себе яму всегда выкапывают, не умея думать головой.
тут кроется философский вопрос зачем нужна большая зп? чтоб хорошо жить сейчас или чтобы откладвать. а откладывать на что?
Комментарий недоступен
Господа, нам с вами все равно не понять, о чем эта статья. Не потому, что глупые, а потому что мы живём по-другому. Тут статья про накопления, про возможность иметь хоть пару тысяч $ на внезапные траты. Кто-нибудь из вас в здравом рассудке откладывает себе на пенсию? А у вас есть дебетовые счета в банках? Кто-нибудь доверяет нашей пенсионной системе? А банковской в том смысле, чтобы использовать дебетовый счёт в качестве будущих накоплений на старость? Есть такие?
Не о чем тут говорить.
Комментарий недоступен
На "пенсию" откладываю.
Счета есть.
Пенсионной системе не верю.
Банковской системе в принципе пока верю. Но понимаю, что "щит хэпенс".
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
Да, разумеется откладываю, и многие мои знакомые делают также. Настроил автоплатеж в Тинькове и не парюсь.
Комментарий недоступен
Я что-то не могу понять, а зачем целенаправленно откладывать деньги на пенсию в специальный фонд с которого нельзя снять деньги без больших пенни? В Америка весьма стабильная экономика. И крупные банки там точно не закрываются пачками как у нас. Просто откладываешь деньги на старость на отдельный счёт и всё.
Кто в теме разъясните.
Не могу стопроцентно утверждать, но подозреваю, что пенсионные фонды относительно неплохо рефинансируются, а простые депозиты имеют процентную ставку на уровне 0.5-0.8% годовых.
Все именно так, как говорит Евгений.
401k позволяет вкладывать деньги в пенсионные фонды, которые затем ими управляют, ставя своей целью увеличить их доходность (в основном считается как доходность каждого конкретного фонда против среднего по отрасли).
1) почему не класть на депозит, а нести в фонд:
Положив деньги на депозит, ты обеспечиваешь относительно безрисковую доходность, но которая в нынешних условиях предельно мала (меньше 1% годовых). Вложив в фонд, люди получают возможность как минимум перекрыть инфляцию, а в идеале - заработать на уровне какого-нибудь S&P500.
2) почему есть отдельные пенсионный фонды и чем отличаются от основных:
Основное отличие в структуре и механике (пенсионные фонды известны тем, что позволяют иметь динамический портфель. Чем ты старше и ближе выход на пенсию, тем меньше процент рисковых и неликвидных активов у тебя в портфеле), а так же, если мне не изменяет память, в налогообложение таких доходов.
Комментарий недоступен
Помимо уже указанного профита (деньги вкладываются в определённые портфели, что даёт более высокую доходность) есть ещё два важных момента:
а) денежки, откладываемые по 401(к), не учитываются при расчёте налога с зарплаты. Налог в США прогрессивный, "ступеньками", так что, откладывая 10% с зарплаты в пенсионный фонд, можно вписаться в более "выгодный" разряд налогообложения. Время налога на отложенные деньги придёт после, когда ты будешь их на пенсии снимать.
б) многие работодатели предлагают "мэтчинг" - накидывают на твой счёт дополнительные деньги до определённого предела (обычно до 5-6% зарплаты).
У одного товарища тётя - главный сисадмин фбр не то во Флориде, не то в Калифорнии.
Говорит - если кто-то платит наличкой от 10000$ - к нему выезжают. Ибо налоговые нарушения у них караются сурово, особенно на фоне борьбы с наркопреступностью.
Беня Сандерс придёт — порядок наведёт.
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
В название смущает слово "богатые". Они ж не богатые, они миддлкласс, разве нет?
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
3.2 тысячи долларов. И это не так уж и мало для людей живущих в кредит.
Комментарий недоступен
Ситуация с кредитами на образование у них совсем страшная. Я не представляю как поступая в универ брать на себя отвественности о выплате 5+ миллионов рублей.
Комментарий недоступен